業(yè)內(nèi)人士稱，P2P網(wǎng)貸行業(yè)如今已嚴(yán)重混亂。
原本是通過互聯(lián)網(wǎng)便利，解決銀行服務(wù)無法顧及到個人、小微企業(yè)貸款理財?shù)闹薪榉⻊?wù)平臺，如今變成很多投機者違法犯罪的機會。
今年1月，[大連瑞豐注冊香港公司]濟南、北京兩家關(guān)聯(lián)P2P平臺相繼出事，相關(guān)責(zé)任人被抓。
記者經(jīng)過十多天調(diào)查，以期以里外貸、上咸bank兩家平臺為例，一窺P2P行業(yè)亂象。
一位網(wǎng)名叫“key”的北京單身母親和她14歲的兒子度過了一個“清冷”的春節(jié)。
2014年初，“key”將全部積蓄70余萬元投入“里外貸”P2P網(wǎng)貸平臺，以賺取40%年息的收益。
不想生活卻因此陷入困境。
今年1月22日，“里外貸”法人代表孫友衛(wèi)發(fā)布消息稱：因借款人高琴被濟南警方控制，所借資金無法按時償還，所有到期兌付資金暫停提現(xiàn)。
1.8萬名投資人和9億多元代收資金頓時沒了著落。“key”也是受害者之一。
據(jù)北京警方證實，“里外貸”涉嫌非法吸收公眾存款罪，已被立案調(diào)查，相關(guān)涉案人張杰、高琴、孫友衛(wèi)等人已被抓獲。
張杰、高琴夫婦經(jīng)營房地產(chǎn)，是“里外貸”最大的借款人。
數(shù)據(jù)顯示，2013年6月上線的“里外貸”平臺，截至2015年1月21日，總成交量22.48億元，待收本息共計9.34億元；平均借款期限5.56個月，綜合年化收益率39.77%。
投資者：被40%高年息“誘惑”
來自江西的投資人“dan”正是被近40%年息收益所吸引，去年年初，將他準(zhǔn)備結(jié)婚的14萬元積蓄投入“里外貸”。
這個年息意味著，投資10萬，一年可以賺取4萬利息。“dan”說，他一年獲得的利息，幾乎和他的薪水持平。
北京的“key”最初并不知道網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，后經(jīng)朋友介紹，她把70多萬元存款提出來投資“里外貸”，一年復(fù)利計算，則共賺取40多萬元。
“里外貸”和上咸bank均屬于高息平臺；幾乎沒有一個正規(guī)行業(yè)能支撐年40%利息的借貸。
截止到今年1月，全國共有1600多家P2P平臺，平均年化收益為18%。穩(wěn)定的網(wǎng)貸平臺，年收益率偏低，在8%左右。
而眾多出事的平臺，高息占大多數(shù)。
高息是一些新網(wǎng)貸平臺吸引投資者的手段。某貸網(wǎng)曾公開宣傳，高息是平臺自己出資給投資人的獎勵，并非借款人來支付。
2014年上半年，“小貍”開始關(guān)注“里外貸”平臺。
她發(fā)現(xiàn)“里外貸”未到期的債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，她在別人的指點下，開始倒賣債權(quán)賺錢。她低價收購未到期的債權(quán)，等到期后兌付，賺取差價。這樣一倒手后，債權(quán)收益更高。
短短半年時間，小貍借此賺20多萬元。2014年底，“里外貸”風(fēng)聲鶴唳，論壇上不斷有人曝光“里外貸”內(nèi)部運營的問題，群內(nèi)很多人開始低價轉(zhuǎn)賣債權(quán)。
“小貍”說，很多投資者都知道高息平臺風(fēng)險大，但又都自認(rèn)不是擊鼓傳花的最后一棒。熱衷于快進快出的她，不幸“踩雷”。
現(xiàn)在很多高息網(wǎng)貸平臺都是在做“擊鼓傳花”的游戲。
借款人：實際控制“里外貸”
至今，“里外貸”網(wǎng)站仍能打開注冊會員，網(wǎng)站首頁上，“半月談探究‘里外貸’——共筑中國P2P”的宣傳標(biāo)語放在通欄廣告中。
作為借貸中介平臺，“里外貸”將借款人的信息發(fā)布到平臺上，稱為“發(fā)標(biāo)”，投資人看到后，在網(wǎng)上投資，稱之為“投標(biāo)”。
“里外貸”標(biāo)的項目沒有標(biāo)注資金用途和借款方的信息。其中多數(shù)項目標(biāo)的注明為：“××地產(chǎn)公司借款標(biāo)”，沒有備注詳細信息。
據(jù)統(tǒng)計，在“里外貸”9.4億元代收項目中，只有8個人在借款。截至2014年底，累計的借款人41名，最高借款人融資數(shù)據(jù)累計4.69億元。
較正規(guī)的P2P平臺，借款人眾多也信息分散，借款標(biāo)的也以數(shù)十萬到數(shù)百萬元不等。如果一個網(wǎng)貸平臺借款人少，很可能涉嫌自融。
在“里外貸”網(wǎng)站上，在“成功的借款”項目中，排名前100位的項目，有兩個借款人的名字出現(xiàn)得最為頻繁，這兩個人是高琴和張杰。
據(jù)北京、濟南警方證實，張杰、高琴夫婦是“里外貸”最大的借款人，該平臺的資金絕大多數(shù)流進這對夫婦所屬的山東鼎達房地產(chǎn)公司和濟南清大華創(chuàng)置業(yè)有限公司。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這對夫婦并非僅僅是“里外貸”最大的借款人，而且還實際控制著“里外貸”，張杰的父母張文堂、劉守蘭長期以來是“里外貸”最大的股東，占股99%。這意味著，“里外貸”并非一般的P2P網(wǎng)貸平臺，而是這對夫婦的融資渠道。
高琴于1994年成立山東鼎達裝飾設(shè)計有限公司，任董事長。
2007年，山東鼎達裝飾公司（山東鼎達房地產(chǎn)公司的股東發(fā)起人之一）變更董事長和經(jīng)營人員，公司法定代表人由高琴變更為劉守蘭，孫友衛(wèi)、張青成為監(jiān)事。
孫友衛(wèi)正是“里外貸”的法定代表人，他還擔(dān)任過高琴其他公司的高管。
2005年，25歲的山東文登人孫友衛(wèi)擔(dān)任山東鼎生農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司的董事、經(jīng)理。
該公司即是山東鼎達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司投資成立的，第一任董事長為張杰、后變更為高琴。
2013年，孫友衛(wèi)、趙彬等三人在北京注冊成立北京眾旺易達網(wǎng)絡(luò)科技公司（以下簡稱眾旺易達公司）。公司發(fā)起股東為張文堂、劉守蘭、孫友衛(wèi)。
注冊資本金1000萬元，孫友衛(wèi)占股1%，另外兩人占股99%。
據(jù)濟南警方人士證實，張杰的父母張文堂、劉守蘭分別在張杰、高琴所屬的十多家公司中交叉任職。
“里外貸”高管也證實，張杰、高琴的24歲的女兒張瀟丹，曾在眾旺易達公司任職，人稱“小張總”。
另據(jù)內(nèi)部人士透露，“里外貸”日常經(jīng)營活動均由張杰、高琴遙控指揮，重大活動公告、發(fā)標(biāo)項目也要張、高二人審核。
而“里外貸”組織投資人、借款人見面會，張杰、高琴則以借款人出面接待。
“上咸bank”：被查導(dǎo)致“里外貸”停擺
“里外貸”出事后，投資人得知，“里外貸”的最大借款人張杰、高琴夫婦也是另一山東P2P網(wǎng)貸平臺“上咸bank”的最大借款人。
“里外貸”出事前一周，1月16日，上咸bank因無法兌付到期資金被濟南警方查封，高琴也被警方控制。
據(jù)了解，濟南警方迅速凍結(jié)張、高二人的賬戶，從而引發(fā)“里外貸”無法提現(xiàn)的連鎖反應(yīng)。
據(jù)濟南警方證實，上咸bank所屬的山東上咸投資有限公司涉嫌非法吸收公眾存款罪，已被立案調(diào)查。
上咸bank成立于2013年12月6日，截至今年1月16日，營運一年時間，尚有1.62億元待收款。平臺官方發(fā)布的借款標(biāo)中，綜合年化收益28%。
據(jù)上咸bank投資者維權(quán)代表“海壽法師”說，他們對上咸的借款標(biāo)進行核查，實地走訪標(biāo)的上注明的借款企業(yè)，這些企業(yè)均表示從未在上咸bank借過錢。
濟南警方證實，張杰、高琴夫婦也是上咸bank最大的借款人，該平臺的資金流向與“里外貸”一致，均進入該夫婦的房地產(chǎn)公司。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上咸bank與“里外貸”存在關(guān)聯(lián)，也涉嫌為高琴夫婦的融資平臺。
去年4月和5月，濟南華倉投資咨詢有限公司和山東省萬軍投資有限公司分別入股上咸投資公司和眾旺易達公司。
一名叫劉懷軍的男子分別是這兩家公司的監(jiān)事和經(jīng)理。
據(jù)內(nèi)部人士透露，上咸bank也是由張杰、高琴控制的。2014年開始，兩人看到“里外貸”凈流量過大，難以抵御風(fēng)險，因此成立上咸bank。上咸的法定代表人王鵬飛據(jù)稱與高琴有親戚關(guān)系。
另據(jù)北京的投資人透露，他們向北京警方咨詢案情時獲知，孫友衛(wèi)與高琴同樣具有親戚關(guān)系。
資金流向：或向境外轉(zhuǎn)移
2月8日，位于濟南歷下區(qū)的長嶺花園地塊尚未動工，仍是一片荒地。
高琴為法人代表的清大華創(chuàng)公司獲該地塊建筑用地規(guī)劃許可證，總建筑面積163094.42平方米。2011年，這個地塊的土地出讓金為2.83億元。
網(wǎng)上的公開資料顯示，長嶺花園項目有兩棟樓與山東高速、山東省林業(yè)局、濟南市糧食局、司法局等簽署團購協(xié)議。
不知何故，2011年之后，上述單位的團購人紛紛退款。項目至今也沒有開工建設(shè)。
但依托這一項目，高琴和張杰在“里外貸”、上咸bank募集大筆資金，另外還通過長安信托和新華信托分別借款1.5億元和7000萬元。
由于到期未還款，2014年7月，濟南鐵路運輸中級法院判決凍結(jié)、劃清清大華創(chuàng)公司及高琴的銀行存款人民幣1.6億元整或查封、扣押其同等價值的財產(chǎn)。
從信托公司借的2.3億元，以及從兩家P2P平臺募集的10億多元，這些資金去向何處，至今仍是一個謎。
兩地警方已正在辦案為由，拒絕回應(yīng)此問題。
但有業(yè)內(nèi)人士表示，即使高琴真的利用網(wǎng)貸平臺募集資金開發(fā)房地產(chǎn)，兩個平臺年息40%左右，按照樓面價1億元計算，長嶺項目全部賣出去賺取的利潤也不夠支付利息。
目前，張杰、[廈門瑞豐注冊香港公司]高琴名下的濟南清大華創(chuàng)置業(yè)公司、山東秀苑文化藝術(shù)傳媒有限公司、山東鼎生農(nóng)業(yè)科技發(fā)展公司目前均被濟南警方查封。兩人名下的三處房產(chǎn)也被警方貼上封條。
據(jù)知情的人士稱，張杰的父母及女兒都已移民新加坡。去年下半年，高琴用女兒的名義在上海自貿(mào)區(qū)注冊三家公司，注冊資金均達數(shù)千萬元。 
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