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企業(yè)重組上市IPO

走出銀行購買理財(cái)產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)誤區(qū)

  近日有媒體報(bào)道,不少投資者通過銀行購買了一款理財(cái)產(chǎn)品,卻因?yàn)橥顿Y方經(jīng)營不利而難以兌付。雖然該事件最終還未查明,但類似的事件已經(jīng)為投資者敲響警鐘。
  這一事件最關(guān)鍵的問題是投資者通過銀行購買了理財(cái)產(chǎn)品,自身認(rèn)為銀行的理財(cái)產(chǎn)品必然會(huì)剛性兌付,但這一直都是一個(gè)誤區(qū)。7月,中國人民銀行副行長潘功勝曾表示,要打破剛性兌付,在確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下,[安圭拉公司注冊]讓違約事件自然發(fā)生,培養(yǎng)投資者風(fēng)險(xiǎn)意識,從而強(qiáng)化市場紀(jì)律,消除市場扭曲。
  那么問題來了,投資者在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品,是否能夠閉眼購買?
  先來對比一下銀行理財(cái)產(chǎn)品和儲蓄的區(qū)別。既然銀行給出了高于儲蓄利率的預(yù)期收益,那么投資者也必然要承擔(dān)更高的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)產(chǎn)品較儲蓄更多的風(fēng)險(xiǎn)主要有幾點(diǎn)。
  一是銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)最新的存款保險(xiǎn)制度,當(dāng)銀行經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的時(shí)候,投資者在單一銀行50萬元以內(nèi)的存款受到存款保險(xiǎn)的保護(hù),但是理財(cái)產(chǎn)品不在被保護(hù)之列。
  二是理財(cái)產(chǎn)品都有全部虧光的風(fēng)險(xiǎn),雖然在大多數(shù)時(shí)間里,銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品這種風(fēng)險(xiǎn)都非常低,但是理財(cái)產(chǎn)品合同上一定會(huì)說明這種風(fēng)險(xiǎn),哪怕是貨幣市場基金。
  這種風(fēng)險(xiǎn)曾經(jīng)在2008年金融危機(jī)真的出現(xiàn)過。香港市場一款貨幣市場基金購買了大量的雷曼兄弟公司債券,當(dāng)時(shí)雷曼兄弟屬于全球最大的投資銀行之一,其債權(quán)一般認(rèn)為是沒有風(fēng)險(xiǎn)的,但隨著雷曼兄弟公司倒閉,其債權(quán)價(jià)格迅速跌至零元附近,貨幣基金也難逃一劫,最終無法向投資者兌付。
  三是投資者常聽說的“飛單”,即少數(shù)銀行工作人員利用投資者對其的信任,向投資者推銷非銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品,投資者有的知道這不是銀行的業(yè)務(wù),有的不知道,最后給投資者帶來了巨大的投資風(fēng)險(xiǎn),一旦難以兌付,投資者將得不到銀行的補(bǔ)償。
  筆者認(rèn)為,國家已經(jīng)提出打破理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付,[安圭拉注冊公司]投資者想獲得高于儲蓄的收益,就要承擔(dān)高于儲蓄的風(fēng)險(xiǎn),厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者可以選擇國債或者大額存單進(jìn)行投資理財(cái),如果是短期不用的錢,可以選擇通知儲蓄,如果鐘情于購買理財(cái)產(chǎn)品,一定要在購買前認(rèn)真閱讀其風(fēng)險(xiǎn)條款及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的處理辦法,哪怕是在銀行購買的理財(cái)產(chǎn)品,也并不能理解為必然剛性兌付。
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