僅15%獲得銀行 貸款

　　從溫州到東莞，關于中小企業出現倒閉潮的消息不斷傳出，雖然工信部在日前對此說法予以了否認，但北京大學國家發展研究院、阿里巴巴集團昨日發布的《小企業經營與融資困境調研報告》顯示，小企業生存環境并不樂觀：半數的小企業是通過民間借貸完成融資，能從銀行貸到款的公司只有15%，而金額在100萬元以下的貸款基本成為盲區，不受到商業銀行的重視。

　　融資渠道多年未改善

　　據阿里巴巴方面介紹，此次調查組走訪了浙江寧波、溫州、臺州等7個城市的94家小企業、4家專業市場和12家當地銀行，并通過網絡問卷對浙江各地2313家小企業進行了調查，此后每季度還將針對不同地區的中小企業進行調研。“2011年以來，隨著宏觀經濟 環境變化，在成本增加、人民幣升值和國際環境不明朗的形勢下，小企業仍然頑強生存，并不存在‘倒閉潮’。”阿里巴巴集團副總裁胡曉明表示，接受實地調研的小企業主全都表示員工報酬較往年有所增長，其中60%以上的企業主表示，人均員工報酬增長率達10%至30%，成為企業經營的最大壓力。

　　此前，不少分析認為銀根緊縮等眾多原因是導致小企業出現融資難的原因，但調查顯示，緊縮政策對小企業影響并不大。“事實上，小企業融資難的問題一直都存在，這跟相關金融 制度和金融企業對小企業的相關政策長期缺位相關。”胡曉明解釋稱，因為銀行一直都是給大客戶貸款，中小企業客戶，尤其是貸款需求在100萬元以下的小企業，基本就是個盲區，“他們本來就從銀行貸不到款，所以銀根是否緊縮都沒有影響。”

　　在調查中，有63%的小企業存在融資需求，但其主要的融資渠道是通過親友及民間借貸，占比達到50%。此外，通過銀行和農信社等傳統金融機構作為主要融資渠道的僅占21%（銀行15%，農信社6%），通過小額貸款公司和典當行作為主要融資渠道的占7%，另有22%的小企業從未與以上金融機構或個人發生過借貸行為。胡曉明坦言，他們在調查中也對12家浙江當地銀行的信貸部門進行了走訪，小企業基本在銀行貸不到款，尤其是100萬元以下的金額幾乎就是盲區。“我們也一直跟銀行有合作，來為一些小企業發放貸款，用我們的平臺上的數據作為依據。但現實是，傳統銀行必須有體制外的創新，才能真正服務于中小企業。”

　　沒錢升級轉型

　　胡曉明坦言，在調查中也發現面對經營壓力，小企業正在積極尋求出路，部分小企業有計劃通過產業升級提高邊際貢獻，應對成本壓力，但自有資金又不足以滿足這樣的支出和擴張。于是民間資本就成為主力，而全國范圍擁有正規牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下，更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假。

　　“做制造業，總是被拖欠貨款。我們小本經營，隨便壓個幾十萬，資金壓力就很大了。”經過多年打拼，在臺州開服裝印花加工廠的黃女士希望從小貸公司借20萬元周轉，目前無抵押貸款的月利息為1.3%，但需要加上1%的風險管理費和1%的服務費，相當于月利息為3.3%。如果借款20萬元，每個月利息6600元，以大部分小額貸款公司普遍采取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來每月還款近4萬元。

　　而事實上這一利率水平還是偏低的。今年以來，民間利率水平飆升，即使是6分、8分的月利率也不鮮見。按照國家規定，小額信貸的最高利率應在銀行貸款利率的4倍以內，不過這條“紅線”對于越來越火的民間借貸，根本難以約束。對此，北京大學國家發展研究院研究員薛兆豐坦言，國家早就說放開民間資本進入金融領域，但政策的落實存在問題，“比如在上海想做小貸，報上去審批，打回來意見是‘現在競爭已經很充分，不需要你再進入了’，整個審批的流程和標準并不公開透明。”