最近，有外貿(mào)公司接到通知，銀行將對(duì)該公司離岸賬戶進(jìn)行清理。與此同時(shí)，不僅僅是浦發(fā)銀行，包括招商銀行、交通銀行、平安銀行等在內(nèi)的多家銀行都在不斷清理離岸賬戶。

如果沒(méi)有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司的，或涉及被美國(guó)、聯(lián)合國(guó)經(jīng)濟(jì)制裁國(guó)家交易的、涉嫌洗錢(qián)詐騙等犯罪行為的，離岸賬戶都會(huì)被清理。

一、離岸銀行賬戶的優(yōu)勢(shì)

1、無(wú)外匯管制。資金調(diào)撥自由，無(wú)外匯管制，可以自由支配離岸賬戶中的外匯。

2、利率靈活。存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同款存款利率優(yōu)惠、存取靈活。

3、免征存款利息稅。中國(guó)政府對(duì)離岸存款取得之利息免征利息稅。離岸存款實(shí)際凈收益更為可觀。

4、操作方便。可以使用網(wǎng)上銀行或電話理財(cái)，方便日常操作。

但現(xiàn)如今，離岸賬戶開(kāi)立的門(mén)檻卻越來(lái)越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來(lái)越大，外貿(mào)人一片“哀鴻遍野”。

作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶，其需求量必將持續(xù)增長(zhǎng)。但境外銀行（包括香港）在一個(gè)政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險(xiǎn)的綜合考量，又不得不對(duì)開(kāi)戶客戶進(jìn)行進(jìn)一步篩選。

在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開(kāi)立一個(gè)離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時(shí)興起”，而是大勢(shì)所趨。

二、離岸銀行賬戶規(guī)范操作指南

離岸賬戶銷(xiāo)戶容易，開(kāi)戶難，對(duì)于離岸賬戶還未被凍結(jié)的中小外貿(mào)商更應(yīng)該“且行且珍惜”。下面RF君為大家分享幾條可參考的離岸賬戶規(guī)范操作指南。

一、背景真實(shí)，正常交易

有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司這一點(diǎn)很重要！目前，大量注冊(cè)在CRS交換轄區(qū)，且沒(méi)有關(guān)聯(lián)在岸企業(yè)的離岸賬戶被銀行催促銷(xiāo)戶。

如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來(lái)，就需要向銀行說(shuō)明情況，否則被凍結(jié)和注銷(xiāo)的可能性就很大。

二、不與高危地區(qū)、國(guó)家交易

每家銀行都有自己的高危名單，具體如下：

包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴、俄羅斯、阿聯(lián)酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這等酋長(zhǎng)國(guó)）、沙特、土耳其、巴基斯坦等。

三、盡量少或者不與個(gè)人交易

公司貿(mào)易請(qǐng)盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)貿(mào)易身份。

四、 不要長(zhǎng)期不活動(dòng)

離岸賬戶不要長(zhǎng)期余額為0，超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)。此外，如果注冊(cè)了公司，后期不需要用到這個(gè)公司的話，請(qǐng)一定要正規(guī)注銷(xiāo)。

五、不要參與非法交易

非法交易大部分人都是不會(huì)去碰的，不再過(guò)多提醒了。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是用自己的賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下，不要去幫這個(gè)忙！因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題，你的賬戶和個(gè)人將受牽連。

此外也要注意，不要大額存入現(xiàn)金，尤其是美金，也不要N個(gè)賬戶匯入之后再一次性匯出去，看起來(lái)太可疑了，銀行封你沒(méi)商量。

六、 確保能夠正常接收銀行信息

確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。

七、 香港離岸公司不要再做零申報(bào)

公司每年的年審和做賬報(bào)稅一定要做。

瑞豐德永(Richful Deyong)2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(Tricor)集團(tuán)成員，是亞洲具有領(lǐng)先地位的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在全球21個(gè)國(guó)家/地區(qū)47個(gè)城市設(shè)有辦事處，擁有2500多名員工，服務(wù)超過(guò)30000客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來(lái)西亞上市公司，名列財(cái)富雜志500強(qiáng)企業(yè)超40%及眾多跨國(guó)知名公司。

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