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財富管理之如何挑選離岸服務區

2022-11-10 18:41:52

　　2013年的調查數據顯示，中國大陸地區高凈值人群中擁有海外資產的比例達到33%，比2012年提高了8個百分點。海外資產與財富規模呈正相關性，財富越多的客戶使用離岸金融服務的比例越高，并且大多表示會進一步增加使用。不過，如今這已不僅僅是超高凈值客戶的專利，很多入門級私人銀行客戶也開始開設離岸賬戶，正是這一龐大基礎客戶群的增長提升了使用離岸服務的總比例。在尚沒有使用的人群中，有30%表示會在未來三年內開始嘗試。
　　從地域上來看，廣東、江蘇、北京、上海是使用離岸金融服務規模最大的，而四川、廣東等地區的使用率則顯著高于市場平均水平。雖然北京高凈值人士的絕對數目大，但是其中使用離岸服務的比例尚有較大提升潛力。
　　在挑選離岸服務地區時，財富所有者們主要會考慮當地的文化和與居住地距離的影響。例如，存放在香港和新加坡的離岸資產中，有大約75%來自亞太地區，更多來自高增長國家的離岸財富還在源源不斷地涌入。在未來15-20年內，香港和新加坡的總規模將超過瑞士，從而成為世界上最大的離岸財富管理中心。
　　對于中國大陸的財富擁有者來說，香港、美國和加拿大是他們離岸配置的首選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產。
　　調查顯示在選擇香港的動因中，首要的是方便移民或子女留學，接下來依次是資產保值增值、資產安全性和私密性、全球資產配置、對沖國內風險、方便海外業務發展、財富繼承、避稅以及養老。
　　與大陸一水之隔的香港，和新加坡并列為亞洲最主要的離岸財富管理中心，兩者都在金融服務業方面具備深厚基礎：健全的法律、會計和監管環境，大量高素質的專業人士，穩定的金融市場，以及活躍的證券和外匯交易市常與私人銀行資產規模更大的新加坡相比，香港的優勢在于：作為行政特區它依靠著中國的強大經濟，更是大陸企業國際化的出口。在人民幣國際化的戰略下，香港被定位為人民幣的離岸中心，前景十分廣闊。另一個好處則是低稅率，個人所得稅平均只有15%，不征收資本利得稅或增值稅。

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